Акциялар шығарылымының проспектісі «Кредит Алтын» банкі» акционерлік қоғамы «Кредит Алтын» банкі» АҚ



жүктеу 1.33 Mb.
бет6/6
Дата25.04.2016
өлшемі1.33 Mb.
1   2   3   4   5   6
: attachments -> emi -> stocks
stocks -> «атф полис» Сақтандыру Қазақстан Республикасының компаниясы» АҚ акционерінің қаржы нарығы мен Шешімімен бекітілген қаржылық ұйымдарды реттеу
stocks -> Проспект выпуска акций
stocks -> «Шымкентмай» акционерлік қОҒамының акцияларын шығару проспектісі «Шымкентмай»
stocks -> Проспект выпуска акций Акционерного общества «Автоматика» ао «Автоматика»
stocks -> Акцияларды шығару проспектісі
stocks -> Проспект выпуска акций
stocks -> Акция шығару проспектісі «май» Акционерлік қоғамы
stocks -> Акциялар шығарудың проспектісі
stocks -> «Қалалық электр жүйесі» АҚ «Қалалық электр жүйесі» акционерлік қоғамының акциялар шығарылымының проспектісі

3. Описание деятельности акционерного общества

 

21. Краткое описание основных видов деятельности акционерного общества, сведения об организациях, являющихся конкурентами акционерного общества.


Основной деятельностью АО «Кредит Алтын Банк» является предоставление ссуд и кредитов в тенге и иностранной валюте, спектр услуг по обслуживанию текущих счетов клиентов, а именно посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

В банковском секторе доминируют крупные банки – АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный Банк Казахстана», АО «АТФ Банк» на долю которых приходится 46% кредитов совокупного ссудного портфеля банковского сектора.



Банки второго уровня являются прямыми конкурентами АО «Кредит Алтын Банк».
22. Факторы, позитивно и негативно влияющие на доходность продаж (работ, услуг) по основным видам деятельности акционерного общества.


  1. Позитивные факторы, влияющие на доходность:

  • создание АО «Кредит Алтын Банк» «с нуля» дает возможность быстрого внедрения новых технологий, усовершенствованного программного обеспечения и модернизированной материально-технической базы;

  • наличие источников кредитных ресурсов позволит АО «Кредит Алтын Банк» быстро нарастить кредитный портфель;

  • потребность рынка в кредитных ресурсах;

  • нацеленность АО «Кредит Алтын Банк» на удовлетворение потребностей клиентов;

  • инновационный подход АО «Кредит Алтын Банк» к формированию структуры бизнеса;

  • использование передового опыта отечественных и иностранных банков.




  1. Негативные факторы, влияющие на доходность:

  • влияние конкуренции – приводит к снижению цен на предлагаемые банковские услуги.


23. Информация о лицензиях (патентах), имеющихся у общества и периоде их действия, затратах на исследования и разработки, в том числе исследовательские разработки, спонсируемые обществом.
На момент предоставления настоящего проспекта выпуска акций лицензий (патентов), затрат на исследования и разработки у акционерного общества нет. Однако в соответствии с требованиями законодательства акционерное общество намерено получить необходимые для его деятельности лицензии на осуществление банковских и иных операций, профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
24. Объемы реализованной продукции (выполненных работ, услуг) за два последних года или за период фактического существования акционерного общества.
В соответствии с законодательством до получения АО «Кредит Алтын Банк» необходимых лицензий общество не вправе осуществлять свою деятельность, соответственно, на момент предоставления настоящего проспекта выпуска акций услуги не предоставлялись.

25. Деятельность общества по организации продаж своей продукции (работ, услуг).
По состоянию на 01 июня 2010 г. поставщиком товаров (работ, услуг) общества, в объеме, составляющем пять и более процентов от общей стоимости потребляемых товаров (работ, услуг) является ТОО "Research Consulting and Analysis Group" г. Алматы, номер и дата договора: № BL-01/2010-KAB от 17.02.2010г., наименование работ/услуг: покупка ПО "Бисквит" и выполнение работ по внедрению ПО "Бисквит", сумма по договору 338 233 дол США и 226 888 дол США, соответственно.
26. Факторы, влияющие на деятельность акционерного общества:

1) виды деятельности, которые носят сезонный характер, их доля в общем доходе акционерного общества:
Деятельность акционерного общества не носит сезонный характер.
2) доля импорта в сырье (работах, услугах) поставляемого (оказываемого) акционерному обществу и доля продукции (работ, услуг), реализуемой акционерным обществом на экспорт, в общем объеме реализуемой продукции:
В соответствии с законодательством до получения акционерным обществом необходимых лицензий акционерное общество не вправе осуществлять свою деятельность, соответственно, на момент предоставления настоящего проспекта выпуска акций обществом услуги не предоставлялись, в связи с чем определение доли невозможно.

3) сведения об участии акционерного общества в судебных процессах. Необходимо представить описание сути судебных процессов с его участием, по результатам которых может произойти прекращение или изменение деятельности акционерного общества, взыскания с него денежных и иных обязательств:
АО «Кредит Алтын Банк» не имеет судебных процессов со своим участием, по результатам которых может произойти прекращение или изменение деятельности, а также наложение на АО «Кредит Алтын Банк» существенных денежных и иных обязательств.

4) сведения обо всех административных взысканиях, налагавшихся на акционерное общество и его должностных лиц уполномоченными государственными органами и (или) судом в течение последнего года:
Административные взыскания на АО «Кредит Алтын Банк» и его должностных лиц не налагались.


  1. факторы риска:



Виды рисков

Пояснения


Страновой риск


макроэкономический

Связан с риском отрицательного изменения макроэкономической ситуации в Казахстане и в мире, в том числе снижением темпов роста ВВП, ростом инфляции, ухудшением инвестиционной привлекательности страны, неблагоприятным изменением курса национальной и иностранной валюты, что ведет к несбалансированности платежей и поступлений, выраженных в соответствующей валюте.



политический

Обусловлен возможным изменением политического строя в Казахстане, внешнеполитического курса, способных неблагоприятно повлиять на результаты деятельности АО «Кредит Алтын Банк».




социальный

Возможный риск ухудшения социального положения граждан Казахстана, следствием чего может стать выражение недовольства политическим строем и курсом развития правительств, способных неблагоприятно повлиять на результаты деятельности АО «Кредит Алтын Банк».



Рыночный риск


риск изменения цен на ценные бумаги

Изменение волатильности, зависимости между ценами на различные ценные бумаги, между ценой и рыночными индексами, изменения в дивидендных платежах может негативно сказаться на цену акций АО «Кредит Алтын Банк»;


риск чрезмерной концентрации портфеля

Чрезмерная концентрация кредитного портфеля на определенных инструментах, крупных заемщиках и в определенном секторе экономики может негативно повлиять на показатель кредитоспособности АО «Кредит Алтын Банк».


процентный риск

Негативный эффект от движения процентных ставок, включая изменения в ставках процента, изменения форы кривой доходности, волатильности процентных ставок, зависимостей и спрэдов между различными ставками и индикаторами. Главной статьей доходов АО «Кредит Алтын Банк» будут являться процентные доходы. Процентный риск измеряется в той степени, в которой изменения рыночных процентных ставок влияют на прибыль и чистый процентный доход.


управление ликвидностью

АО «Кредит Алтын Банк» намерено осуществлять управление ликвидностью в целях обеспечения постоянного наличия средств для погашения всех денежных обязательств по наступлению срока оплаты.



управление валютным риском

Работа с финансовыми инструментами в иностранной валюте несет в себе риски неблагоприятного изменения курса иностранной валюты. Управление валютным риском осуществляется путем установления соответствующих лимитов на размер открытой валютной позиции.


кредитный риск

Кредитный риск представляет собой риск финансовых потерь в результате невыполнения заемщиком или другой стороной своих обязательств перед АО «Кредит Алтын Банк». АО «Кредит Алтын Банк» разработает политику и процедуры по осуществлению контроля за кредитной деятельностью, включая создание Кредитного комитета, который уполномочен управлять кредитным риском.



конкуренция

Наличие жесткой конкуренции со стороны других финансовых организаций стимулирует АО «Кредит Алтын Банк» повышать уровень и качество предоставляемых услуг.

Операционный риск

Операционный риск отображает возможные финансовые потери, которые возникают вследствие технических ошибок или ошибок людей. АО «Кредит Алтын Банк» минимизирует операционный риск путем внедрения новых технологий и программного обеспечения для проведения кредитных операций и платежей.

Основные риски, присущие деятельности АО «Кредит Алтын Банк», включают кредитные риски, риски ликвидности, риск изменения процентных ставок и курсов валют.

Основными целями управления финансовыми рисками является установление лимитов рисков и последующий контроль того, что подверженность риску остается в заданных пределах. Функции управления операционным и юридическим риском – контроль должного функционирования внутренней политики и процедур для минимизации операционных и юридических рисков.

Система управления рисками АО «Кредит Алтын Банк» позволяют руководству АО «Кредит Алтын Банк» выявить, локализовать, измерить и проконтролировать тот или вид риска состоит из ряда элементов:



  • управление активами и пассивами;

  • выработка и реализация политики активных операций;

  • распределение полномочий при принятии решений по отдельным операциям;

  • установление нормативов и лимитов;

  • внутренний управленческий учет и финансовый анализ;

  • централизованное ценообразование (тарифы) на продукты и услуги;

  • установление требований к отчетности и документообороту;

  • мониторинг;

  • аудит;

  • обеспечение безопасности.

Важной процедурой является количественное определение уровня риска, допустимого для направлений банковской деятельности, отдельных операций, организованных подразделений. При этом АО «Кредит Алтын Банк» не будет ограничиваться изменением уже существующего риска, планируется также оценивать риски освоения новых рынков, операций и направлений банковской деятельности.

Реализация функций контроля за рисками в АО «Кредит Алтын Банк» является итогом использования систем управления риском, применения ряда методик и результатом каждодневной деятельности конкретных подразделений АО «Кредит Алтын Банк».

Для контроля за рисками в АО «Кредит Алтын Банк», планируется создать: систему распределения полномочий, проработанные должностные инструкции, совершенные каналы передачи информации. Контроль риска относится к деятельности Совета директоров АО «Кредит Алтын Банк», руководителей различного уровня и рядовых банковских работников.

Эффективный внутренний управленческий контроль играет ключевую роль для контроля за рисками. Задача-минимум сводится к четкому определению и разграничению должностных полномочий, обеспечение двойного контроля, ротация кадров, а также выделению на эти цели необходимого рабочего времени.

Мониторинг риска будет обеспечиваться регулярной независимой системой оценки и контроля за риском с механизмом обратной связи. Мониторинг планируется реализовать через информационные должностные отчеты, аналитическую деятельность, внутренний и внешний аудит. Отчетность, принимаемая в рамках мониторинга, будет обеспечивать менеджерам обратную связь, а также предоставлять им детальную и укрупненную информацию. Данная информация позволяет анализировать текущую деятельность, что необходимо как для принятия решений в отношении отдельных направлений деятельности АО «Кредит Алтын Банк», так и решений, касающихся АО «Кредит Алтын Банк» в целом.

Меры предупреждения финансовых трудностей

Планируемая к созданию в АО «Кредит Алтын Банк» система управления рисками будет позволять своевременно прогнозировать вероятность наступления неблагоприятных последствий и обеспечить принятие эффективных мер для их предупреждения.

Кредитный риск:


  • Ежемесячно будут определяться лимиты вложений в активы по срокам, процентным ставкам, направлениям инвестирования;

  • Будет действовать система кредитных комитетов, предусматривающая коллегиальное решение вопросов о выдаче кредита на основании всесторонней оценки кредитного риска;

  • Будет ежедневный мониторинг состояния кредитного портфеля Банка;

  • На постоянной основе будет осуществляться мониторинг текущего состояния заемщиков и поручителей, контроль за движением рыночных цен принятого в залог имущества, проводится регулярные проверки состояния предметов залога.

Риск ликвидности:



  • Планируется обеспечивать ежедневный контроль текущей ликвидности: ведение платежной позиции АО «Кредит Алтын Банк» в режиме реального времени, включающей движение денежных средств на всех корреспондентских счетах АО «Кредит Алтын Банк» по всем видам валют;

  • В целях управления среднесрочной ликвидностью планирование активных и пассивных операций всех подразделений акционерного общества будет осуществляться с расчетом потребности АО «Кредит Алтын Банк» в ликвидных средствах;

  • Размещение активов в различные финансовые инструменты будет осуществляться с учетом срочности объема источников ресурсов;

  • Для анализа погашения требований и обязательств АО «Кредит Алтын Банк» будет обеспечиваться своевременно принятие предусмотрительных мер.

Рыночный риск:



  • В целях управления риском изменения процентных ставок будет осуществляться постоянный мониторинг рыночных ставок привлечения и размещения;

  • Будет обеспечено поддержание в структуре активов и пассивов низкой доли межбанковских кредитов с короткими сроками привлечения и размещения;

  • Будет проводиться мониторинг перспектив развития отраслей деятельности клиентов, являющихся заемщиками и поручителями АО «Кредит Алтын Банк».

  • Будет организована работа по оптимизации структуры вкладов населения по срокам привлечения (соотношение количества вкладов до востребования и срочных вкладов).

  • Планируется обеспечить гибкое реагирование на изменение рынка по всем направлениям деятельности АО «Кредит Алтын Банк».

Валютный риск:



  • Планируется поддержание открытой валютной позиции АО «Кредит Алтын Банк» по всем валютным операциям близкой к нулю;

  • Будет проводиться анализ валютных требований и обязательств АО «Кредит Алтын Банк», их соответствие по объемам, срокам, оперативно приниматься меры по регулированию;

  • На постоянной основе будет осуществляться прогнозирование изменения курсов иностранных валют;

  • Корреспондентские счета АО «Кредит Алтын Банк» будут открыты в устойчивых банках развитых стран мира.

Операционный риск:



  • Будет обеспечена полная регламентация порядка осуществления банковских операций. Внедрение новой услуги или операции будет осуществляться после утверждения технологии и процедуры ее осуществления;

  • Будет обеспечиваться контроль юридического оформления операций путем использования утвержденных типовых форм договоров и/или предварительным согласованием сделок с управлением правового обеспечения;

  • Будет заложен принцип разделения функций и полномочий, двойного ввода и подтверждения операций;

  • Доступ и правила пользования корпоративной сетью будут строго регламентированы;

  • Будет внедрена система мер по защите информационной безопасностью АО «Кредит Алтын Банк», будут осуществляться плановые и внеплановые проверки состояния корпоративной сети и информационной безопасности филиалов и головной организации;

  • В целях защиты от сбоев в операционной системе АО «Кредит Алтын Банк» будет разработано «Руководство по тактике действий персонала АО «Кредит Алтын Банк» в чрезвычайных ситуациях». Будут введены резервные каналы связи, осуществлено хранение копий документов в отдельном помещении в несгораемом сейфе с ограниченным доступом;

  • Будут определены критерии сделок, требующих повышенного контроля со стороны работников;

  • На системной основе планируется осуществить проверки деятельности подразделений по всем направлениям деятельности, регулярно делать обзор типовых нарушений, выявленных внутрибанковскими проверками.


4. Финансовое состояние общества

 

27. Инвестиции.


По состоянию на 01 июня 2010 г. долгосрочные активы АО «Кредит Алтын Банк» представлены прочими инвестициями: основые средства составляют 738 252 (семьсот тридцать восемь тысяч двести пятьдесят две) тенге и нематериальные активы: неисключительное право на использование ПрЭВМ БИС "Бисквит" (лицензия) составляет 50 000 984 (пятьдесят миллионов девятьсот восемьдесят четыре) тенге.
28. Дебиторская задолженность.
По состоянию на 01 июня 2010 г. АО «Кредит Алтын Банк» не имеет дебиторской задолженности в размере пяти и более процентов от балансовой стоимости активов общества.
29. Активы.
По состоянию на 01июня 2010 г. активы АО «Кредит Алтын Банк» составляют 5 011 011 082 (пять миллиардов одинадцать миллионов одинадцать тысяч восемьдесят две) тенге. Имущество общества, стоимость которого составляет пять и более процентов от балансовой стоимости активов представлены денежными средствами в размере 4 919 280 606 (четыре миллиарда девятьсот девятнадцать миллионов двести восемьдесят тысяч шестьсот шесть) тенге, которые размещены на текущем и депозитном счетах в ДБ АО «Сбербанк России» в сумме 2 563 354 476 (два миллиарда пятьсот шестьдесят три миллиона триста пятьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят шесть) тенге и 900 000 000 (девятьсот миллионов) тенге, соответствнно, а также на текущем и депозитном счетах АО «АТФБанк» в сумме 5 926 130 (пять миллионов девятьсот двадцать шесть тысяч сто тридцать) тенге и 1 450 000 000 (один миллиард четыреста пятьдесят миллионов) тенге, соответственно, поступившие от Акционеров АО «Кредит Алтын Банк» в оплату взноса в уставный капитал.
30. Сведения об уставном и собственном капитале общества.
Уставный капитал АО «Кредит Алтын Банк» по состоянию на 01 июня 2010 г. оплачен на 100 % и составляет 5 000 000 000 (пять миллиардов) тенге: до государственной регистрации выпуска ценных бумаг (дата государственной регистрации 12 февраля 2010 г.) в размере 2 500 000 000 (два миллиарда пятьсот миллионов) тенге - учредителями; в размере 2 500 000 000 (два миллиарда пятьсот миллионов) тенге учредителями, которые после государственной регистрации выпуска ценных бумаг приобрели статус акционеров.

Собственный капитал АО «Кредит Алтын Банк» по состоянию на 01 июня 2010 г. составляет 5 002 951 746 (пять миллиардов два миллиона девятьсот пятьдесят одна тысяча семьсот сорок шесть) тенге.



31. Займы.
АО «Кредит Алтын Банк» не имеет банковских займов и кредитных линий, выпуск облигаций АО «Кредит Алтын Банк» не осуществлялся.

32. Кредиторская задолженность, связанная с осуществлением обществом основной деятельности (задолженность перед поставщиками, полученные авансы):
По состоянию на 01 июня 2010 г. АО «Кредит Алтын Банк» не имеет кредиторской задолженности в размере пяти и более процентов от балансовой стоимости активов общества.


5. Финансовое состояние финансовых организаций

 

33. Межбанковские займы (заполняется банками).


В соответствии с законодательством до получения акционерным обществом необходимых лицензий, АО «Кредит Алтын Банк» не вправе осуществлять свою деятельность, соответственно, на момент предоставления настоящего проспекта выпуска акций АО «Кредит Алтын Банк» не имеет межбанковских займов.

34. Вклады (заполняется банками).
В соответствии с законодательством до получения АО «Кредит Алтын Банк» необходимых лицензий АО «Кредит Алтын Банк» не вправе осуществлять свою деятельность, соответственно, на момент предоставления настоящего проспекта выпуска акций АО «Кредит Алтын Банк» не имеет депозитной базы.

35. Описание структуры каждого действующего выпуска облигаций, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства (сведения о размещенном, погашенном и выкупленном количестве облигаций, начисленных купонах, а также о погашенных (досрочно погашенных) выпусках облигаций за последние три года).
АО «Кредит Алтын Банк» ранее не выпускало облигаций, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства.
36. Сведения об условиях действующих международных займов (сумма, график погашения, размер вознаграждения), превышающих пять процентов от балансовой стоимости активов акционерного общества, и о привлеченных и исполненных международных займах в размере, превышающем пять процентов от балансовой стоимости его активов, за последние три года.
АО «Кредит Алтын Банк» не привлекало международные займы.
37. Сведения об имеющихся у акционерного общества открытых кредитных линиях, полученных от других организаций, с указанием их наименования, адреса, суммы кредита, ставки вознаграждения, даты погашения и целевого использования.
АО «Кредит Алтын Банк» не имеет открытых кредитных линий других организаций.
38. Анализ финансовых результатов.
АО «Кредит Алтын Банк» является вновь созданным юридическим лицом, банковская деятельность акционерного общества по состоянию на 01 июня 2010 г. не осуществлялась, в связи с проведением на сегодняшний день мероприятий по получению лицензии на проведение банковских операций (в национальной и иностранной валюте), в связи с чем данный пункт не применим.

39. Структура доходов и расходов за последние два года.
Нет.
40. Расчеты финансовых коэффициентов, которые, по мнению акционерного общества, являются наиболее важными и характеризуют деятельность общества.
АО «Кредит Алтын Банк» является вновь созданным юридическим лицом, на момент подготовки проспекта финансовые коэффициенты не могут быть рассчитаны.
41. Значения пруденциальных нормативов и других обязательных к исполнению норм и лимитов, установленных законодательством Республики Казахстан на дату проспекта выпуска акций.
Так как АО «Кредит Алтын Банк» является вновь созданным юридическим лицом и не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, то и произвести расчет по соблюдению пруденциальных нормативов не представляется возможным.
42. Объем и количество выданных гарантий за шесть последних месяцев до принятия обществом решения о выпуске акций.
АО «Кредит Алтын Банк» гарантии не выдавало.
43. Иная информация, касающаяся возможных обязательств акционерного общества, которые могут возникнуть в результате выданных им ранее гарантий, судебных исков.
Нет.

6. Сведения о выпусках ценных бумаг

 

44. Зарегистрированные выпуски ценных бумаг:


АО «Кредит Алтын Банк» ранее не регистрировало выпусков ценных бумаг

7. Сведения о выпуске объявленных акций

 

45. Сведения об акциях:


1) количество, виды акций:
Количество объявленных акций АО «Кредит Алтын Банк» составляет 20 000 000 (двадцать миллионов) штук простых именных акций.
2) количество, виды акций, размещаемых (размещенных) среди учредителей:
Учредителями размещены 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) штук простых именных акций.

(Примечание: до государственной регистрации выпуска ценных бумаг (дата государственной регистрации 12 февраля 2010 г.) среди учредителей размещены 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) штук простых именных акций, оставшаяся часть объявленных акций в количестве 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) штук простых именных акций размещены среди учредителей, которые после государственной регистрации выпуска ценных бумаг приобрели статус акционеров.



3) номинальная стоимость одной акции, оплачиваемой учредителями:
Номинальная стоимость одной простой акции, оплачиваемой учредителями, составляет 1 000 (одна тысяча) тенге каждая.
4) гарантированный размер дивиденда по привилегированным акциям:
Привилегированные акции АО «Кредит Алтын Банк» не выпускались.
46. Конвертируемые ценные бумаги общества.
Конвертируемые ценные бумаги не предусмотрены.
47. Сведения о платежном агенте.
На момент подготовки проспекта платежный агент отсутствует.
48. Сведения о регистраторе акционерного общества.
Регистратором АО «Кредит Алтын Банк» является Акционерное общество «РЕЕСТР» (АО «РЕЕСТР»).
Адрес: 050013, г.Алматы, пр.Аль-Фараби,17, офис 1301, бизнес-центр «Нурлытау», блок 4 «Б» , тел.:(727)-311-15-46, 311-15-47, факс 311-15-32
Лицензия на осуществление деятельности по ведению реестра держателей ценных бумаг №0406200436, выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций 02.08.2005 года.
АО «РЕЕСТР» и АО «Кредит Алтын Банк» подписали договор на оказание услуг по ведению системы реестра от 28 декабря 2009 года № 179.

 
8. Дополнительные положения



 

49. Сумма затрат на выпуск акций.
Нет.
50. Информация для инвесторов.
Ознакомиться с Уставом АО «Кредит Алтын Банк», Проспектом выпуска акций, с изменениями и дополнениями в эти документы, с Отчетами об итогах размещения акций, а также получить сведения о наименовании средств массовой информации – газета «Казахстанская правда» и «Егемен Казахстан», используемых для публикации информации о деятельности АО «Кредит Алтын Банк», а также потенциальные инвесторы могут по адресу: 050013, г. Алматы, ул.Сатпаева 18 «а», литер «б», тел.: (727) 387-06-55, 387-06-56.
Для публикации информации о деятельности общества будет использоваться WEB–сайт Банка www.CreditAltynBank.kz

и.о. Председателя Правления

АО «Кредит Алтын Банк» Фишман О.Л.
Главный бухгалтер

АО «Кредит Алтын Банк» Жунусова К.С.

Начальник службы внутреннего аудита

АО «Кредит Алтын Банк» Сейдахметова А. К.

1   2   3   4   5   6


©netref.ru 2017
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет