Как стать финансово независимым и успешным человеком?

Не вызывает сомнений, что мечтой многих людей является финансовая независимость — достижение уровня благополучия, который позволит не сражаться за каждую копейку и не думать о том, как обеспечить себя в случае форс-мажорных жизненных обстоятельств. Достичь подобных результатов возможно, если следовать несложным стратегиям, которые давно разработаны первопроходцами этого пути. Уверен, что разобраться в нюансах формирования резервного капитала и прочих этапах достижения цели имеет смысл каждому независимо от уровня его материального благосостояния и размеров текущих доходов. Непредсказуемые перипетии жизненных коллизий не перестают нас ежедневно в этом убеждать.

Уровни финансового благосостояния

Начну с матчасти. Классики выделяют всего пять финансовых «уровней»:

• Финансовая яма

Расходы превышают доходы, недостающая сумма одалживается или берется в кредит. Финансовая яма – это куча долгов и отсутствие сбережений. Выбраться из такой ямы крайне сложно, но можно.

• Финансовая нестабильность

В такой ситуации человек тратит практически все, что зарабатывает (доходы равны текущим расходам). Фактически, он все еще находится за чертой бедности. В случае увольнения или форс-мажора ему придется брать недостающую сумму в долг. При этом человек автоматически скатывается обратно в финансовую яму.

• Финансовая стабильность

Регулярные поступления в бюджет превышают размер текущих расходов. У человека уже есть возможность сформировать «подушку безопасности» на случай непредвиденных ситуаций. Черта бедности пройдена, но финансовое состояние все еще напрямую зависит от активного заработка.

Какое-то время человек может прожить на свои сбережения, но без постоянной работы он рано или поздно вернется к уровню «финансовая нестабильность».

• Финансовая независимость или свобода

Высшая степень благосостояния в любой стране мира. На этом уровне финансовые возможности человека практически ничем не ограничены. Его регулярные доходы серьезно превышают уровень расходов. Человек не нуждается в активном заработке. У него есть не только сбережения, но и капитал, который обеспечивает большую часть денежных поступлений.

А на каком уровне находитесь сейчас Вы?

Упражнение для осознания своего отношения к финансам

Чаще всего мы сами стоим на пути своей финансовой независимости, порой, не понимая внутренние страхи, которые нас останавливают в достижениях. Задайте себе вопрос: « Если у меня будет больше денег, что я потеряю в таком случае?».

Прислушивайтесь к возникающим ответам, позвольте себе поразмышлять, и поверьте, некоторые ответы могут вас удивить, открыв истинную причину трудностей, связанных с деньгами.

У одних это страх потерять самоуважение, у других семью или друзей, кому-то слишком ценна его свобода или репутация… У вас совсем может быть другой вариант, отличающийся от примеров, но при этом ограничивающий возможности и путь к материальному благополучию.

Что такое финансовая независимость лично для меня?

Если совсем коротко, то финансовая независимость — это жить так, как тебе хочется, не заботясь о «хлебе насущном». Финансово независимого человека мы часто представляем с бокалом коктейля в руках и непременно — на берегу теплого океана. Почему-то для многих ФН ассоциируется с богатством, бездельем и ничегонеделанием.

А для меня финансовая свобода – это, прежде всего, свобода выбора. Ты можешь работать или путешествовать, заниматься бизнесом или посвятить время семье, участвовать в общественном проекте или писать книгу о какой-нибудь фигне.

Фишка в том, что такой человек сам выбирает, чем и когда он будет заниматься. Многие ли из нас могут похвастаться 100% свободой действий?

Большую часть времени россиянин тратит на то, чтобы «добыть средства к существованию» (почти как в первобытные времена). Ему нужно заплатить за ипотеку, купить еду и одежду, отремонтировать авто. На жизнь «для души» обычно не остается ни денег, ни сил, ни желания.

Финансово свободный человек живет, а не выживает. Он не должен активно работать 40 или больше часов в неделю, чтобы обеспечить семье желаемый уровень жизни. Для одних это $2000 в месяц, для других — $20000, для третьих — $200 000 и больше.

Опытным путем я определил что моя планка ФН примерно на 1 200 000 рублей в месяц. Я уверен, что уровня ФН может достичь любой из нас! Вопрос не в том, реально ли это. Вопрос: сколько времени займет процесс, и хватит ли терпения дойти до цели.

Итак, муж и жена получают на двоих $1 000 ежемесячно.

Со дня принятия решения о достижении финансовой независимости, они начинают откладывать четвертую часть зарплаты для того, чтобы инвестировать ее с доходностью 30% в год. Как считают молодые люди, оставшихся $750 им вполне хватит для нормальной (в их понимании) жизни.

За месяц будет отложено $250, за год – 12 х $250 = $3000. Теперь надо учесть сложные проценты. Каждая сумма начинает работать на молодую семью с момента ее инвестирования. Т.е., первый взнос дает прибыль 12 месяцев, второй – 11, третий – 10 и т.д. Если посчитать, то получится такая же цифра, как если бы положить всю сумму под половинный процент: $3000 х 15% = $450. Итого, к завершению первого года, у семьи будет сумма (взносы + сложные проценты): $3000 + $450 = $3450.

С чего начать?

Как ни странно, со своего отношения к деньгам. У многих из нас оно абсолютно ненормальное. На словах-то мы все деньги любим и ценим. Но это лишь на словах.

Объясню на примере. Деньги можно сравнить со здоровьем. Каждый хочет быть здоровым, но далеко не все для этого что-то делают. В идеале нужно каждый день гулять на свежем воздухе, правильно питаться, высыпаться, давать телу физическую нагрузку, отказаться от вредных привычек.

Вместо этого мы безжалостно растрачиваем запас здоровья на вредную ерунду. И к 40-50 годам проблемы с сердцем, сосудами и ЖКТ заявляют о себе в полный голос. Примерно то же самое происходит и с деньгами.

Деньги не представляют самостоятельной ценности. Хороший финансовый уровень лишь формирует условия для полноценной жизни! Продолжим сравнение.

Здоровый человек может свободно двигаться, работать и активно отдыхать. Больной человек вынужден во многом себя ограничивать. Финансово независимый человек живет так, как хочет: путешествует, выбирает жилье и авто по душе, занимается интересными вещами. Финансово «нездоровый» — зажат в тюрьме ограниченного уровня доходов.

За здоровьем нужно постоянно следить, укреплять и не растрачивать его впустую. Деньги тоже требуют постоянного учета, сохранения и приумножения.

Поэтому перед тем, как начать работу над финансовой свободой, пересмотрите свое отношение к деньгам! Деньги – это не просто бумажки, которые нужно быстро потратить. Деньги – это ресурс и энергия, которые способны обеспечить полную свободу действий (когда не Вы работаете на деньги, а деньги работают на Вас). И 99% из нас такую ситуацию придется моделировать самому.

Подробности

Найдите интересное для себя дело

Это позволит работать с удовольствием, а если деятельность приносит и финансы, и радость то это просто идеальный вариант. Если человек получает большую зарплату и не готов в какой-то момент оставить такую работу, то выходом в данной ситуации может стать любимое дело (хобби). К тому же, хобби может приносить дополнительный доход.

Есть и другой взгляд на вещи, к примеру, работа должна приносить хороший доход — это самый важный аспект, на который нужно опираться, а не «побольше бы выходных». В случае, если за определенную работу получить хорошую прибыль не получится – лучше и не тратьте время. Кроме того, обратите внимание на правила инвестирования – ваши доходы должны расти.

Посмотрите на свое окружение, ваше общение не должно вводить вас в уныние. Хорошо, если вас будут окружать успешные люди. Есть мнение, что те, кто не сумел себя реализовать в жизни, стараются за счет других поднять свою самооценку. Поймите, что для успешных людей этот принцип не характерен.

В мире существует множество методов самореализации, однако, не кидайтесь в крайности, начиная от участия в финансовой пирамиде и заканчивая должностью кассира в продовольственном магазине. Ставьте реальные цели, разрабатывайте пути реализации и стремитесь к их достижению. Хорошим помощником в этом может стать составление плана мероприятий. Начинайте, к примеру, с планирования дня, затем месяца, а впоследствии и следующего года.

От привычек, которые тормозят движение вперед нужно отказаться. К примеру, многим нравится часами смотреть развлекательные телепередачи в свободное время. Не стоит воспринимать такое времяпровождения как отдых, это, скорее «взращивание» лени. Вряд ли из этого можно извлечь какую-то полезную информацию.

Все свои денежные процессы фиксируйте в тетради

Возможно, сначала это будет непросто, но, надо понимать, что таким образом вы сможете реально представлять картину. Очень важно, чтобы ваша прибыль превышала расходы.

Неплохим способом повышения денежных поступлений является поиск дополнительных источников заработка. К этому вряд ли стоит относить повышение по службе либо небольшие подработки. Нужно искать альтернативные способы повышения прибыли, к примеру, используйте свои знания, хобби, которые впоследствии могут перерасти из дополнительного в основной источник дохода. Рассмотрим несколько вариантов получения активного дохода (когда человек вкладывает свое умение и свободное время):

— умение что-то делать самостоятельно (шить, вязать либо мастерить) и продавать конечный продукт – это может, в какой-то момент, стать идеей для создания своей мастерской;
— умение фотографировать либо снимать на видео — может превратиться в вид бизнеса (обслуживания мероприятий различного плана от выпускных вечеров до свадеб), а возможно, и открытию своей фотостудии;

— наличие домашнего компьютера – отличный старт для заработка в интернете; каждый может подобрать для себя интересное и прибыльное дело;

— если у вас есть личный транспорт, его также можно использовать в качестве подработки разного характера.

Пассивных доход не требует трудовых затрат, в этом случае речь идет о вложениях, а также инвестициях. Грамотно построенный пассивный доход делает человека независимым:

— классический пример пассивного дохода – открытие счета в банке под определенные проценты, однако, надо иметь ввиду, что и вклад должен быть солидным;

— инвестирование – популярный в настоящее время способ заработка, но, чтобы он был эффективным, стоит разбираться в тонкостях этой сферы;

— к данному виду дохода относятся отчисления за созданные вами книги либо рисунки, которые вы разместили в сети;

— также для тех, кто может качественно создать сайт либо блог возможен хороший пассивный доход.

Почему это особенно важно для женщин

Потому что здесь вопрос стоит острее, чем у мужчин. Женщине попросту сложнее достигнуть финансовой независимости, и вот почему.

1. Работодатели охотнее нанимают мужчин Работодатели стали реже обращать внимание на семейное положение соискателей, но гендерные предпочтения остались . Чтобы конкурировать в такой ситуации, женщины вынуждены соглашаться на меньшую Конкурируя с мужчинами за рабочие места, женщины соглашаются на зарплату ниже рыночной зарплату. В среднем они получают на 30% Российским женщинам платят на 30% меньше, чем мужчинам меньше на тех же должностях с теми же обязанностями. Причины этого не только в гендерных стереотипах, но и в сопутствующих полу обстоятельствах, о которых ниже. Они же делают женщин материально уязвимыми и сами по себе.
2. На декрет решаются только 2% Каждый пятидесятый отец в России берёт «декретный» отпуск отцов, в отпуск по уходу за ребёнком чаще уходит женщина. В итоге именно она на полтора года теряет 60% своего заработка, а потом, до трёх лет ребёнка, остаётся без дохода вообще. Кроме того, за время декрета можно серьёзно «просесть» в карьере, так как в XXI веке это огромный срок для развития многих отраслей.
3. Традиционно считается, что муж — добытчик, а жена — хранительница очага. Вопреки ожиданиям, это не означает, что вторые сидят на шее у первых. В России работает 74,4% Рабочая сила, занятость и безработица в России женщин трудоспособного возраста и 80,3% мужчин — разница невелика. Но от женщин часто ждут, что они легко пожертвуют своей карьерой ради занятости мужа, если ему предложат переезд, не будут задерживаться на работе, чтобы успеть справиться с домашними делами. Именно они остаются дома, если заболел ребёнок. Всё это отражается на размере зарплаты.
4. И снова традиции: считается неприемлемым, если женщина в паре зарабатывает больше мужчины. Нередко именно такие установки существенно ограничивают карьерный рост. А на различных тренингах женщин и вовсе уговаривают уволиться прямо сейчас, потому что работать — не их истинное предназначение и вообще это плохо.

Пример клиента

На один из потоков курса «Энергия денег» ко мне пришла женщина, которая потом поделилась результатами. Деньги на курс ей дал муж, который никогда раньше не оплачивал её обучение.

Но когда она рассказала, что это курс про деньги, то муж сразу оплатил курс и напутствовал ее словами: «Иди конечно, может поумнеешь!». В результате после обучения они вместе сделали несколько важных выводов:

• Они перестали делить деньги на «твои» и «мои», а объединили их в один бюджет.
• Поняли, что необходимо разделить бюджет семьи и бюджет бизнеса.
• Осознали, что и в личном бюджете, и в деловом необходимо Фонд свободы.

Важно! Смешение бюджетов – частая ошибка многих бизнесменов. Они сначала вкладывают все в бизнес до последней копейки, а потом начинают брать деньги с предприятия на нужды семьи.

• Погасили кредиты, оформленные как на себя, так и на свой бизнес.
• Оформили налоговые вычеты (что собирались сделать уже давно!).

Но на этом девушка не остановилась. Она стала применять финансовые инструменты не только в отношении личных средств, но и пользоваться ими в бизнесе. И уже через короткий промежуток времени, производя очередные подсчеты, она обнаружила, что доход от бизнеса увеличился в 8 раз!

Следующее, что она сделала – завела специальные копилки на разные цели. То есть она перестала пользоваться кредитами, а стала создавать финансовое будущее. Это очень взрослый, мудрый шаг!

Но и это еще не все. Раньше она отдавала много полученных средств на выплату кредитов. Теперь, когда долги были закрыты, она смогла позволить себе тратить деньги на себя. Пусть это немного, но эти маленькие радости наполняли ее и создавали в ней чувство изобилия.

Обобщим: пошаговый план

Итак, вот вам пошаговый план достижения финансовой свободы:

1. Наводите порядок в финансах и голове, определяете расходы, доходы, активы, пассивы и сводите дебет с кредитом.
2. Определяете, на какой ступени лестницы финансовой независимости вы находитесь.
3. Составляете план перехода на следующую ступень, исходя из ваших вводных данных.
4. Сокращаете расходы и раздаете долги. По крайней мере, до вменяемого уровня.
5. Параллельно находите способы увеличить доходы. Начинаете с активных способов и постепенно перекладываете капитал в пассивные источники дохода. Или формируете такие источники самостоятельно.
6. Формируете кубышку и никуда ее не тратите. Это ваш НЗ на случай форс-мажора.
7. Обязательно инвестируете. Определите сумму, которую будете вкладывать: фикс, процент от дохода или целую зарплату.
8. Придерживайтесь плана и не наращивайте расходы параллельно росту доходов.

Последовательное прохождение этих шагов позволит вам обрести финансовую свободы в обозначенные вами сроки. Не медлите, а переходите к реализации плана! Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Оцените статью

[Общее число голосов: Средняя оценка: ]

Виды денежных потоков

Деньги поступают по многочисленным каналам, а количество определяется деятельностью и умениями человека. Многие ограничиваются получением зарплаты за выполненную работу, чем ставят себя в зависимое положение от работодателя.

Доходы бывают активными и пассивными, а источники у них следующие:

• инвестиции и вклады;
• сдача недвижимости в аренду;
• социальные выплаты;
• продажа имущества;
• сокращение затрат;
• подработки.

Некоторые виды поступлений доступны не каждому: требуется наличие недвижимости, имущества, социального статуса, свободного времени. К слову, временной ресурс в любом случае необходимо будет использовать для обретения финансовой независимости.